2010年首批4家消费金融公司试点牌照颁发,十年间,庞大的消费金融需求和P2P被清退后留白的市场空间在科技发展的推动下快速发展,消费信贷规模增长近7倍,越来越多的用户在消费时考虑贷款服务。在行业高速发展过程中,部分机构为了追求利润,会用虚假宣传、侵犯用户隐私的手段推广业务。

政府监管部门积极作为,清理了大量违规、违法的金融机构和相关产品。行业逐渐净化,但对于过往常见的借贷套路,用户仍然要擦亮眼睛,谨防漏网之鱼钻空子。

认准这些套路,消费贷款不落圈套

“消费贷款被套路了怎么办?”这样的问题在网上极为常见。故事的开头通常是“我急用钱,看到广告上说1秒100%下款,然后中套了。”

不良机构正是看中用户着急用钱的心理,用诱惑力极强的虚假宣传口号,把用户一步一步套进了不良消费贷款的陷阱里。只有识别出这些套路,大家才不会被“套牢”。

套路一:“0利息贷款”

有机构打着 “0利息贷款”的口号,吸引消费者到平台借钱,然后在放款前告诉用户,必须先交一笔手续费、管理费或保证金才能拿到钱。这种号称“贷款0利息”,但要求用户先付款,再下款的伎俩就是变相收取“砍头息”的行为,实质是“套路贷”的一种。在公安部公布的打击“套路贷”犯罪案例中,有犯罪团伙购购买上万条学生信息,以“无利息、无担保、无抵押”等宣传方式,诱骗在校大学生签定贷款协议,然后在实际的贷款金额中扣除超高额的管理费、保证金或资料审核费,坑了不少涉世未深的大学生。

套路二:“不查征信,黑户也能下款”

市面上号称“不查征信,黑户也能下款”的贷款,往往需要安装一个App,通过注册App填写的实名信息读取手机通讯录,在用户不知情的情况下,查询用户近一年的通话记录,目的是电话轰炸,或者是在违约的时候电话暴力催收。也会通过App窃取账号等方式查询用户网购快递地址,对用户及其家属实施当面的威胁和和骚扰,严重侵犯用户个人隐私信息安全。

套路三:恶意阻挠用户正常还款,收取高额违约金

有不良机构在临近还款日期时故意暂停运营,电话失联,让借款人在还款日无法正常还款,出现短期的逾期。这个套路的隐蔽性在于虽然逾期时间短,但违约罚金非常高,借款人在签订借款协议之时,忽略了协议中对违约金的约定,让不法机构有机可乘。一旦借款人无力偿还,机构还会引诱借款人到其他放贷平台“借新还旧”,贷款本息会“滚雪球式”增长,付出超额利息。

4招找到正规的消费贷款产品

下面分享4招,教大家在五花八门的消费贷款产品中,找到安全正规,而且使用灵活,性价比高的产品

第1招,看产品是哪家机构推出的。借贷无小事,用户要擦亮眼睛从产品的官方网站、消保官方信息披露平台、权威媒体报道等渠道进行信息搜集和对比,找资质齐全、合规经营的机构。银行推出的消费贷款产品,受到银保监、央行等政府机构非常严格的监督管理,利息透明,广告宣传规范,产品安全可靠。所以,银行可以是用户首选的借款渠道。

第2招,看产品能用在哪些地方,够不够灵活和实惠。市面上一些小额的消费贷款产品,额度能绑定微信支付等多种支付方式使用,支持用户在超市购物、打车、网购,甚至买早餐和充话费的时候扫码付款,还可以在不能使用信用卡,或者零钱不够的时候应急用。这种产品最大的好处是,用多少花多少,不用担心借出来但没有马上用掉的钱会产生额外的利息,相当于花了多少钱就付多少钱的利息。这样的产品在使用上更灵活,用途更广,而且还更实惠。

第3招,看产品有没有利息以外的手续费。网上大部分消费贷款产品都号称可以随借随还,按日计息,选择这类产品的一个关键是要看提前还款会不会被收手续费。随借随还,用1天算1天利息,提前还款还不收手续费的产品对用户来说使用性价比更高,否则提前还款的时候还得计算会被收多少手续费,划不划算。

第4招,看产品使用够不够简单,有没有提示不清楚,服务找不到的情况。一般而言,越正规的平台越重视用户使用过程中的感受,操作界面设计清晰、服务功能明确,使用过程中没有过多插件、广告干扰的产品更正规和靠谱。所以说,良好的使用感受,也是衡量产品可不可靠的重要因素。

按照这4招挑选消费贷款产品,大家才能借的安心,花的实惠。近期在网上被用户频繁提到的一款消费贷款产品——微众银行小鹅花钱,就完全满足这些条件。

近期,微众银行发布了2020年财务报告,在个人业务方面,依靠几款明星产品——微粒贷、微车贷、微众银行App和小鹅花钱,微众银行个人客户数已经突破2.7亿,算得上是民营银行里的大哥大了。小鹅花钱是微众银行继微粒贷之后推出的又一款明星消费贷款产品,年利率低至7.2%,按日计息,1千用1天只需要0.2元,不用不收利息,提前还款不收手续费,用户可以通过小鹅花钱的微信小程序获得实惠,灵活的服务。

开通小鹅花钱之后还可以绑定微信支付、京东/苏宁支付, 银联云闪付等支付方式,用小鹅花钱给的额度来扫码付款,使用灵活、用途广泛,被用户称为 “手机支付里的零花钱”,是日常生活中小额,应急支付的不二选择。

提起微众给银行,作为国内首家互联网银行和首家国家高新技术企业认定的商业银行,在2019年获得了穆迪“A3”、标普“BBB+”评级,是首家获得国际评级的民营银行,获得同等评级的还有招商银行和平安银行,这样一家有实力的银行推出的产品,用户自然可以放心选择和使用。

怎么申请小鹅花钱?

申请小鹅花钱不用下载App,打开微信搜一搜,搜索“小鹅花钱”,进入小鹅花钱官方专区,点击“马上申请”即可。