攻坚金融科技5年 友金普惠抢跑普惠金融

　　近日，中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》就提出，要充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。越来越多的事实表明，科技将成为影响金融业下一步发展的主要因素之一。

 

　　友金普惠是用友网络（600588.SH）控股子公司友金所旗下的小微金融服务平台，从2014年成立到今天接近5年的时间里，一直持续投入发展金融科技，专注服务小微企业主、个体工商户群体，累计为超过10万的借款客户提供了超过200亿元的信用融资服务，成为金融科技助力普惠金融进步的缩影。

 

　　专注小微金融11年

 

　　中国目前有2800万户小微企业法人、6200万户个体工商户，解决了中国80%的就业、70%的发明专利、60%的GDP和50%的税收。

 

　　虽然2019年政府工作报告明确要求，“国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，切实使小微企业融资紧张状况有明显改善”，但小微企业融资难、融资贵目前依然未得到全面的解决，普惠金融将在很长一段时间内成为金融业发展的主要任务之一。

 

　　小微企业融资难的根源在于风险信息不对称。小微企业缺乏抵押物和完整的财务报表，让传统银行机构无法低成本、高效率评估其风险水平，故而难以对其进行授信。因此，友金普惠认为，解决中小企业融资难、融资贵的根本办法，在于如何低成本、高效率的采集小微群体的信用数据。

 

　　从2008年开始，原在世界500强金融机构工作的友金普惠核心管理团队，就开始专注研究小微融资问题。他们通过采集客户的央行征信系统、社保、学历、工商、房贷、车贷、网络社交行为、软件、企业财务方面等数据进行分析建模，最后确认是否放款给借款人。针对小微企业主、个体工商户户信用评分授信体系的成功建立，大大缓解了小微融资难的问题。

 

　　到今天，友金普惠核心团队实际上拥有连续11年、客户超过50万户、发放金额超过1000亿元个人信用贷款的放款经验。多年来，资产质量一直保持优良稳定，同时还获得了中关村银行等多家银行机构的认可，为它们服务小微群体输出全流程的风险管理技术。

 

　　借款审核从1-3天缩短至3小时

 

　　友金普惠不仅掌握了对小微群体行之有效的授信体系，并综合利用金融科技，于2018年开推出“友金云贷”这款手机借款APP，使得审核周期从传统模式下的1-3天缩短至3小时以内，改善了小微企业主、个体工商户的融资体验。

 

　　2016年下半年，中国移动互联网技术快速发展，金融监管机构对“互联网+”持着乐观开放态度，友金普惠开始计划“为客户提供一款可以直接在手机上操作借款的金融服务产品”。

 

　　“和市面上90%以上的借款App相比，友金云贷的放款额度、产品政策都更符合小微企业、个体工商户经营周转的需求。”IT副总裁黄成如是说。

 

　　友金云贷背后是一场金融技术的攻坚战，涉及OCR、人脸识别、活体检测、在线征信解析、电子签名等数十个系统，技术开发量大，相关的资源获取门槛高。正式投入运营1年多时间以来，友金云贷结合实际业务场景不断迭代更新，用户体验持续优化。

 

　　“只需3分钟线上申请，最高可获20万额度，最快2小时即可放款”，已经成为友金云贷基本的服务保障。

 

　　截至目前，友金云贷已经在北京、上海、广州、深圳、东莞、南宁、济南、廊坊等全国近30个城市成功应用。通过简化放款流程，减少人工参与环节，大大缩短了用户融资时间，有效推动普惠金融发展。